31369
4
Решил рассказать о банковских разводках, а вдруг кто-нибудь не знает? Я ведь работал кредитным менеджером когда-то давно, а недавно узнал, что кое-какие методы банки практикуют до сих пор.
Об этих разводках (которые практиковали конкуренты) нам рассказывали на многочисленных тренингах, чтобы мы пугали ими клиентов, дескать смотрите как конкуренты поступают. Как будто у нас самих разводок не было )
Об этих разводках (которые практиковали конкуренты) нам рассказывали на многочисленных тренингах, чтобы мы пугали ими клиентов, дескать смотрите как конкуренты поступают. Как будто у нас самих разводок не было )
1) Разводка со страховкой.
Страховку не нужно брать ни в коем случае. А ещё нужно уточнить, не включил ли менеджер страховку в кредитный продукт, и желательно два раза, потому что с первого раза многие иногда не понимают, что страховка вам не нужна. Страховка в зависимости от наглости банка может увеличивать стоимость кредита чуть ли не на треть, хотя озвученный процент на первый взгляд совершенно невинен. Получить же деньги по ней чаще всего можно только придя в банк с автоматом калашникова, или подав заявление в европейский суд по правам человека, попутно устроив целую кампанию в СМИ, да и то не факт, что страховку после этого выплатят полностью.
2) Скрытые проценты.
Менеджер может сказать что кредит вам будет стоить скажем 15 % . При этом он за свои слова ни в коем случае не будет отвечать, он вообще может на следующий день уволиться. И только после выдачи вы узнаете что дополнительный процент может сниматься за выдачу кредита, или за снятие его наличными, или за бог знает что ещё. Поэтому внимательнее читайте договор во избежание сюрпризов.
3) Скрытые платежи.
Помимо разводок со скрытыми процентами, могут быть и скрытые платежи. К примеру, за ведение счета - ежегодное обслуживание. О них следует спросить несколько раз.
- За ведение счета взимается плата?
- Нет, не взимается.
- И что, больше никаких дополнительных услуг не нужно оплачивать?
- Нет конечно!
- А за выпуск пластика?
- Ну, за выпуск пластика то конечно! А где вы видели бесплатный пластик?
(типичный диалог с кредитным менеджером)
Страховку не нужно брать ни в коем случае. А ещё нужно уточнить, не включил ли менеджер страховку в кредитный продукт, и желательно два раза, потому что с первого раза многие иногда не понимают, что страховка вам не нужна. Страховка в зависимости от наглости банка может увеличивать стоимость кредита чуть ли не на треть, хотя озвученный процент на первый взгляд совершенно невинен. Получить же деньги по ней чаще всего можно только придя в банк с автоматом калашникова, или подав заявление в европейский суд по правам человека, попутно устроив целую кампанию в СМИ, да и то не факт, что страховку после этого выплатят полностью.
2) Скрытые проценты.
Менеджер может сказать что кредит вам будет стоить скажем 15 % . При этом он за свои слова ни в коем случае не будет отвечать, он вообще может на следующий день уволиться. И только после выдачи вы узнаете что дополнительный процент может сниматься за выдачу кредита, или за снятие его наличными, или за бог знает что ещё. Поэтому внимательнее читайте договор во избежание сюрпризов.
3) Скрытые платежи.
Помимо разводок со скрытыми процентами, могут быть и скрытые платежи. К примеру, за ведение счета - ежегодное обслуживание. О них следует спросить несколько раз.
- За ведение счета взимается плата?
- Нет, не взимается.
- И что, больше никаких дополнительных услуг не нужно оплачивать?
- Нет конечно!
- А за выпуск пластика?
- Ну, за выпуск пластика то конечно! А где вы видели бесплатный пластик?
(типичный диалог с кредитным менеджером)
4) Хитрожопые условия погашения.
Конечно, если уж гасить кредит, то лучше ударными темпами. Потому что большинство банков учитывают платежи в счет погашения в первую очередь процентов, и только во вторую очередь в счет погашения основной суммы долга. Поэтому получив СМС-ку от банка - минимальный платеж такой-то, и радуясь его не очень внушительному размеру, можно гасить кредит до самой пенсии, и ещё остаться должником. Совесть и ростовщики не совместимы.
5) ТОП АП . Впаривание дополнительного кредита, после того как вы выплатили часть средств по предыдущему. Этот пункт относится к кредитам с фиксированной суммой платежа. Суть в том, что в таком кредите вы вначале также выплfчиваете только проценты, и только затем основную сумму долга. И вот, когда вы расправляетесь с самыми зверскими процентами, и потихоньку начинаете выплачивать основной долг, вам может позвонить менеджер, и предложить второй кредит, ещё больший, часть из которого пойдет в погашение старого кредита, а часть кидается вам на счет в виде живых денег.
Многие соглашаются, не понимая, что теперь они будут по новой платить сначала только процент, но уже за два кредита сразу.
Конечно, если уж гасить кредит, то лучше ударными темпами. Потому что большинство банков учитывают платежи в счет погашения в первую очередь процентов, и только во вторую очередь в счет погашения основной суммы долга. Поэтому получив СМС-ку от банка - минимальный платеж такой-то, и радуясь его не очень внушительному размеру, можно гасить кредит до самой пенсии, и ещё остаться должником. Совесть и ростовщики не совместимы.
5) ТОП АП . Впаривание дополнительного кредита, после того как вы выплатили часть средств по предыдущему. Этот пункт относится к кредитам с фиксированной суммой платежа. Суть в том, что в таком кредите вы вначале также выплfчиваете только проценты, и только затем основную сумму долга. И вот, когда вы расправляетесь с самыми зверскими процентами, и потихоньку начинаете выплачивать основной долг, вам может позвонить менеджер, и предложить второй кредит, ещё больший, часть из которого пойдет в погашение старого кредита, а часть кидается вам на счет в виде живых денег.
Многие соглашаются, не понимая, что теперь они будут по новой платить сначала только процент, но уже за два кредита сразу.
Источник:
Ссылки по теме:
- Клевета и беспредел от сотрудника известного банка
- Грандиозная афера по-китайски: мошенники открыли фальшивый банк
- Лизинг против автокредита для частных лиц
- Методы работы саратовских коллекторов
- Женщина пятый день живет в арестованном Мерседесе
Главное- что бы не обманывали, а ростовщики- не грех!"
Есть два вида погашения 1)Равными долями,2) аннуитетный. При погашении первым способом платишь процентов меньше, но и сумма ежемесячного платежа больше. Поэтому многие выбирают 2 способ. А в нем расчет платежа идет по схеме- сначала по очень хитрой формуле рассчитывается сумма погашения основного долга, потом исходя из остатка основного долга рассчитываются проценты, причем этот расчет идет на каждый день. В банках есть специальные программы которые делают этот расчет. Если бы расчитывали за месяц, мы бы платили гораздо меньше процентов. В итоге и получается, что в начале выплаты кредита погашается больше процентов, т.к. сумма основного долга большая. По мере уменьшения суммы основного долга и уменьшается суммы процентов за пользование кредитов. Все сделано комар носу не подточит. Знаю эти дебри, потому как делал досрочное погашение посередине срока выплаты кредита- и рассудив так же как автор, что банк выбрал сначала большую часть процентов за весь срок кредитования И прочитав закон по которому ты платишь проценты за срок фактического использования деньгами банка, написал письмо с требованием вернуть излишне уплаченные проценты! Так если посчитать половину срока то процентов меньше будет. Долго бодался и в итоге послали далеко.
Запутались?!
Другой вид платежа - дифференцированный. Он то банку и не выгоден.
Помимо ставки вознаграждения по кредиту (проценты по кредиту), клиенту необходимо обратить внимание на такой важный показатель, как метод погашения кредита — аннуитетный или дифференцированный, или еще его называют «равными долями».
Дифференцированный платеж
При дифференцированных платежах вся сумма кредита (основного долга) делится на равные части с учетом срока и периодичности погашения платежа по кредиту (ежемесячно, ежедневно, ежеквартально).
1) нахрена оформил кредит если "грабят"?
2) и как его не послали в суде, если он оформил все и согласися с условиями кредитования?
Это не плохо и не хорошо. Так же как молоток - это инструмент, им можно и гвозди забивать и в переулке голову проломить.
И не стоит обвинять всю систему если ты этим инструментом пользоватся не умеешь. Это так же как купив права удивлятся что тебу менты на бабки разводят, а ты даже не понимаешь за что тк правил не знаешь.
Конечно везде работают люди, а им свойственно старатся [мат], особенно когда закон этого не запрещает или запрещает но это никто не контролирует.
Но на кредитные деньги например можно купить 6 айфон, имея минимальную зарплату, потом его разбить и ныть что кругом [мат], а можно например купить большую партию товара, реализовать ее и вскоре отдать и кредит и остатся с прибылью, или можно дом построить и в нем жить и неспеша погашать кредит, вместо того чтоб жить на сьемной квартире и пытатся откладывать на покупку дома 30 лет и к пенсии наконец накопить на дом.
Но кредит это обязательство, к нему надо подходить серьезно и обдуманно, прочитав условия и сравнив их в разных банках, а главное оценить свои способности отдать этот кредит.
Случаев, когда непогашенный кредит погашался созаёмщиками (поручителями) предостаточно. При этом сами поручители об этом до звонков от банка даже не знали, бумаг не подписывали... а должны... но здесь уже зависит от наглости сотрудников банка. В любом случае банк себя не обидит, а будет искать способы вернуть долг если не от самого заёмщика, то от его родственников/коллег и друзей.
Я потом видел этого парня- говорю, что как дела- частный дом обменяли на коммунальную комнату - ремонт было не на что делать в доме. Реально страна козлов - где тебя как в джунглях, сожрут и выкинут на свалку, голым и без возможности стать человеком.
И тут уже ты сидишь и думаешь-нужны тебе деньги пусть даже таким способом с огромными переплатами, или нет.Или соглашаешься на их условия-или гуляй вася,жуй опилки. Как правило деньги нужны многим срочно, тут не речь о тупых мажорах на новый айфон. Многим нужны деньги на срочную операцию, когда нельзя терять времени. Или на обучение. Или покрыть долги от убытков по бизнесу.
Одно верно-банк себя в любом случае не обидит, а клиента обдерет.
Есть такой старый анекдот:
К раввину приходит молодая пара, девушка спрашивает:
-Рэбе, мы собираемся пожениться, что мне надеть на первую брачную ночь, чтобы мужу понравилось?
Парень тоже спрашивает:
-Рэбе, нам на свадьбу родственники подарят деньги, в какой банк Вы посоветуете их положить, чтобы было выгодно.
Рэбе поворачивается к девушке и отвечает:
-Что бы ты не надела, все равно с тебя все снимут и поимеют.
Потом поворачивается к юноше:
-К Вам,молодой человек, это тоже относится...