Как узнать, почему банк отказал в выдаче кредита?

Как уже было сказано, банки обычно не озвучивают причины отказа. Но на практике чаще всего распространены следующие: подача ошибочной или заведомо ложной информации, действующая серьезная кредитная нагрузка, плохая кредитная история, ненадежный работодатель, нестабильное финансовое положение.

Клиенты отмечают, что многие финорганизации, даже если и указывают причины, то чаще всего используют формулировки наподобие «Несоответствие кредитной политике банка» или «Другое». Каждый может толковать их по-своему, однако хотелось бы в точности знать, почему в доступе к деньгам было отказано.

Чтобы добиться желаемого результата, эксперты рекомендуют сделать запрос в Бюро кредитных историй. Как минимум один раз в год гражданин может получить от этой организации отчет о своих займах. Этот документ может дать ответы на все вопросы граждан, которые часто сталкиваются с отказом.

Стандартная форма, выданная Национальным бюро кредитных историй, состоит из нескольких частей. В титульной содержатся сводные данные по кредитам. Чтобы узнать о задолженностях, нужно найти строку «Просрочено» - здесь будет указана общая сумма, которую клиент никак не выплатит финструктурам.

К негативным банки относят кредиты, задолженность по которым перевалила за три месяца либо дошла до судебного взыскания. Чем больше таковых, тем у человека меньше шансов получить новый займ.

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, специалисты советуют улучшать кредитную историю небольшими займами. При этом не стоит обращаться в микрофинансовые организации (МФО), к которым у банков скептическое отношение. Улучшить свою историю можно, к примеру, так: покупаете холодильник – воспользуйтесь кредиткой.  

Кроме того, банки негативно относятся к тем, кто слишком часто подает заявки на оформление займа. Например, три подачи документов в течение месяца – это явный перебор. Скорее всего, это означает, что клиенту срочно нужны деньги, и ему все равно, у кого их брать. Также банкам не нравятся частые отказы от других финорганизаций: 10 «за» на фоне 50 «против» - плохая статистика.

Изучая кредитную историю, нелишне проверить свои персональные данные. Иногда бывает, что в эти сведения закрадывается ошибка – например, служащий банка неверно указал адрес клиента или допустил опечатку в фамилии. Из-за подобных расхождений финорганизации могут отказать в займе.

Кроме того, проверяющим не нравится, если гражданин часто меняет адрес проживания и номер телефона. Это наводит на подозрения о его непостоянстве, отсутствии стабильности в жизни и, возможно, в финансах.

Как уже было отмечено, банки подозрительно относятся тем, кто берет кредиты в МФО. Если гражданин часто «перехватывает до зарплаты», к нему снижается уровень доверия. Обратиться в такую организацию раз в полгода (мало ли, всякое бывает) – это нормально, но чаще – плохо.

В кредитной истории клиент может узнать, по какой причине тот или иной банк отказал ему в выдаче финансов. Как отмечают специалисты, существует пять основных пунктов. Один из них называется «Кредитная политика заимодавца» - это размытая формулировка, которая чаще всего означает, что финструктура не кредитует заемщиков с подобными, как у заявителя, параметрами. Например, он не подходит по возрасту, доходу и т.д.

Еще одной причиной может быть избыточная долговая нагрузка: это означает, что постоянные платежи по кредитам превышают допустимую норму в 35 процентов. Например, если гражданин при заработке в 100 тысяч рублей ежемесячно выплачивает по 40-45 тыс., то это многовато.

Кредитная история – следующая причина, влияющая на решение банка. С чем могут быть связаны проблемы в данном случае, указано выше. Также банки в качестве причины могут указать несоответствие информации о заемщике – то есть сведения, поданные клиентом, расходятся со сведениями, которыми обладают финорганизации.

Наконец, существует пятая причина – «Прочее». Она означает, что кредитор не смог выбрать ни одну из четырех перечисленных причин и что у него все же есть веские основания отказать в займе.