Всё о блокчейне

Особенности влияния блокчейн технологий на финансовые услуги

Блокчейн представляет собой технологию распределенного реестра, каждая функция которой способствуют активному развитию многих компаний и банковской индустрии. В каждом блоке есть целый набор подтвержденных транзакций. Сведения записываются одновременно на всех ПК, которые подключены к сети. Обычно в финансовой индустрии учреждения ведут централизованные реестры. Таким образом, блокчейн технологии – это новый вид систем базы данных, где многие участники могут без участия посредников и нежелательной волокиты обеспечить доступ к базе данных.

Одна из особенностей - отсутствие единого центра управления, прозрачностью, невозможностью отмены транзакций и изменением сведений в записанных блоках.

Прежде блокчейн ассоциировался с криптовалютой, но теперь ситуация в банковской индустрии стремительно меняется (прежде всего, в развитых странах, где нужно активно использовать карты, быстро получать деньги). К тому же технологии используются не только финансовыми организациями, но и в сфере игровой индустрии, здравоохранения и логистики. Многие международные организации по достоинству оценили то, что происходят глобальные изменения.

Технологии уже начинают изменять индустрию. Этот процесс будет продолжаться. Предполагается, что в дальнейшем блокчейн будет активно использоваться финансовыми организациями, международными корпорациями в различных сферах деятельности.

Технология используется в банковской среде для достижения следующих целей:

• Проведение быстрых переводов с минимальными издержками. Это особенно важно для микроплатежей и трансграничных переводов. В этих ситуациях комиссия банка может быть сопоставима с суммой, которая переводится, но можно улучшать этот показатель до оптимального. К тому же возникает потребность длительного ожидания поступления суммы: по регламенту процесс может занимать от 3 до 5 рабочих дней. В блокчейн сетях переводы удается ускорять, а комиссии - уменьшать, благодаря чему даже удается улучшать оптимальные показатели транзакций для всех участников рынка.
• Автоматизация финансовых транзакций и ускорение их обработки, ведь управление со стороны людей уходит в прошлое. Это предотвращает дальнейшие издержки, а штат сотрудников банка может быть меньше. Это позволит со временем улучшать процесс оказание услуг целевой аудитории.
• Обеспечение иммутабельности транзакций. Невозможно изменять данные задним числом и заниматься подделкой отчетных документов. Отмечается повышение прозрачности сделок между участниками.

Это уже становится заметными изменениями на первых этапах использования технологии. Предполагается, что блокчейн сможет и в дальнейшем изменять финансовые транзакции и банковскую индустрию.

Как блочейн технологии влияют на безопасность и прозрачность финансовых транзакций

Благодаря современным технологиям любые процессы и финансовые услуги становятся безопасными и прозрачными: сведения видны, но их нельзя изменить. Операции сохраняются в виде специальных блоков, в каждом из которых присутствует хеш предыдущего. По этой причине блокчейн способствует повышению безопасности, а транзакции становятся прозрачными.

Каждый участник сети обладает копией базы данных, что важно для организации полноценного процесса. Если произойдет удаление или изменение одного элемента в сети, вся цепочка станет недостоверной. Однако благодаря наличию копии базы данных у участников после какой-либо попытки недостоверная цепочка сразу же станет валидной.

Прежде процессы в банках, МФО и других финансовых организациях были непрозрачными. Это способно изменять переход на блокчейн технологии, чтобы участники не могли вносить даже малейшие корректировки.

Одновременно с этим происходит повышение безопасности, что даже влияет на качество оказываемых услуг. Гарантируется высокий уровень защиты от подделки данных для защиты процесса от изменений и мошеннических дел. Между сторонами возможно появление доверия, что обусловлено децентрализованным хранением информации. В связи с этим, многие финансовые организации ориентируются на новые технологии, чтобы решать вопросы безопасности.

Как блокчейн влияет на процессы передачи денег

Обычно процесс передачи денежных средств между банками занимает от 3 до 10 рабочих дней. Это очень долго. Если же была ошибка в реквизитах, то начальный процесс даже становится еще дольше. В криптовалютных сетях операции всегда проводятся оперативно, ведь для них требуется не больше нескольких часов. Таким образом, блокчейн способен изменять скорость денежной операции до оптимальных показателей.

В нынешней банковской индустрии отправка денежных средств – это сложный и продолжительный процесс, который невозможно провести быстро. К тому же операция должна быть проверена и пройти администрирование, поэтому изменять скорость с помощью стандартных технологий не удается. Только блокчейн позволяет успешно решать такую проблему.

Как может происходить уменьшение издержек и повышение эффективности финансовых операций

Обычно финансовые учреждения берут за перевод минимальный установленный платеж, а также процент от суммы проведенной операции (от 1 до 5). Это приводит к чрезмерным расходам, хотя у банков эти комиссии становятся хорошим источником дохода. Несмотря на это, расходы на проведение операций оказываются колоссальными, причем требуется платить наемному персоналу и посредникам. Благодаря блокчейн технологии эти расходы уменьшаются, но при этом наблюдается улучшение проведения финансовых операций, что важно для каждой стороны. Блокчейн позволяет ускорять транзакции и уменьшать комиссии, а передача денежных средств происходит безопасно, что влияет на эффективность работы финансовых учреждений. Люди могут быстрее получать деньги, а не ждать несколько дней в срочных ситуациях.

Как блокчейн технологии сделают финансовые услуги более доступными

Считается, что благодаря блокчейн удастся изменять финансовый рынок для многих компаний и корпораций, обычных людей. Это особенно важно для граждан развивающихся государств.

Прежде всего, нужно учитывать, что экономика становится более глобальной и цифровой. Границы постепенно стираются. Люди общаются, несмотря на расстояния. Иногда возникает потребность перевести денежные средства, но банковская система остается архаичной и не всегда подходит. Блокчейн технологии будут изменять такие транзакции и делать их более доступными, а это сможет улучшать жизнь многих граждан, в том числе в развивающихся государствах мира.

Даже в наши дни есть специальные сервисы денежных переводов, но они берут слишком большие комиссии за предоставляемые услуги. Со временем это может изменять блокчейн, но нужно понимать, что изменения будут происходить постепенно, а не сразу.

Также технологии могут улучшать результаты международной торговли. Бизнес становится более глобальным. Известные и крупные производители продают товары в различных странах. Это приводит к увеличению банковских платежей. Теперь нужно упрощать и автоматизировать процессы. С этим способен справиться блокчейн.

Пользователи банков могут быть уверенными в том, что блокчейн позволяет улучшать ситуацию с безопасностью. Обычно клиентам приходится перед каждой операцией проходить идентификацию, которая требует времени и дополнительных действий. Однако блокчейн можно успешно использовать в такой ситуации, чтобы не приходилось каждый раз подтверждать свою личность в целях безопасности.

Считается, что современные технологии способны улучшать жизнь людей во многих государствах со стремительно развивающейся экономикой.

Каким будет влияние на риски в финансовой индустрии

Даже в 21-ом веке остаются серьезные риски и проблемы в финансовой индустрии. Однако блокчейн способствует снижению рисков, ведь он уже начинает улучшать ситуацию с безопасностью, менять подход к хранению денежных средств и использованию банковских услуг.

Блокчейном можно пользоваться для хранения сведений о различных транзакциях, денежных операциях. Это позволит банкам оказывать собственные услуги клиентам с учетом предполагаемого уровня безопасности. Удастся в минимальные риски обнаруживать операции в мошеннических целях и любые действия, которые проводятся без учета законодательных норм.

Как блокчейн технологии будут полезны в отмывании денег и финансировании терроризма

Даже в 21-ом веке банковская индустрия остается уязвимой. Одна из самых значимых проблем – это отмывание денег и финансирование терроризма. Банковская система так и не смогла измениться настолько, чтобы это перестало быть проблемой, ведь любые услуги предоставляются по единому принципу, а меняются только реквизиты и суммы. Блокчейн может улучшать ситуацию в этом направлении, но постепенно: потребуется время, чтобы проблемы окончательно забылись. Любые транзакции являются прозрачными и безопасными, а в сети есть запись, созданная с помощью уникального идентификатора, который не может быть откорректирован или подделан.

Финансовая индустрия будет развиваться лучше и активнее, ведь удастся бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Блокчейн может помогать бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма следующими способами, причем будет отмечена высокая эффективность в этом направлении:

• Гарантируется проведение прозрачных транзакций. Пользователи с легкостью прослеживают источник денежной операции и получателя денег.
• Используются специальные смарт-контракты. Они обеспечивают выполнение условий в автоматическом режиме, поэтому исключается человеческий фактор. Это положительно влияет на предотвращение мошеннических действий.
• Технологии основаны на системах аналитики больших данных и машинном обучении. Распределенный реестр выявляет рисковые операции. Про подозрительные действия сразу же узнают правоохранительные органы.

Таким образом, блокчейн очень полезен в борьбе с отмыванием денег, а также с финансированием терроризма, а обычные граждане могут пользоваться услугами без рисков для себя. Неудивительно, что со временем благодаря блокчейну будет гораздо проще бороться, ведь он будет помогать уполномоченным лицам контролировать транзакции.

Как может поменяться роль банков в финансовой индустрии из-за блокчейн технологий

Роль банков может кардинально измениться. Они могут перенести главные системы (операционные, финансовые и для оценки рисков) на специальную платформу, созданную на базе блокчейн. В дальнейшем можно упростить процессы, а услуги гражданам будут оказываться быстрее и легче. Не потребуется большое количество действующих процессов и многочисленные элементы информационной инфраструктуры. Однако улучшать всю систему придется постепенно: невозможно сразу же перестроить все. Более того, улучшать технологии, которые используются в финансовой индустрии, можно только после их тщательной проработке. В любом случае со временем технологии будут изменять индустрию, а банкам и другим финансовым организациям следует быть готовыми к этому.

Каким будет влияние на кредитование и займы

Блокчейн поменяет рынок кредитования и займов. Банки и МФО, которые предлагают кредиты и займы, модернизируют имеющийся сектор. Прежде всего, используется кредитный рейтинг, а еще повышаются процентные ставки: услуги подходят только тем, кто временно столкнулся с денежными проблемами. Однако экономика государств напрямую зависит от деятельности финансовых учреждений: получение займа может быть рассчитано на покупку более дорогих товаров, если у человека нет денег.

Со временем поменяется система кредитования и займов. Например, финансовые приложения можно создавать на соответствующей технологии, а условия кредитования могут улучшиться. Это сделает услуги более доступными и привлекательными для представителей целевой аудитории.

Экспертами было придумано синдицированное кредитование, которое подходит физическим и юридическим лицам. Денежные средства можно тратить на покупку недвижимости, в коммерческих и потребительских целях. Это направлено на то, чтобы помогать банкам, ведь услуга кредитов и займов важна почти для каждого человека, но нужно менять соответствующий подход.

Частным компаниям часто приходится использовать инвестиции для дальнейшего развития. Благодаря новым технологиям это будет более доступным и легким процессом.

Роль банков в сфере кредитования будет изменена. Можно легче и быстрее проверять людей на их платежеспособность, одновременно с этим улучшать условия по оформлению кредитов и займов на различные услуги, чтобы такие процессы были более доступными для заинтересованных граждан.

Как уже используются блокчейн технологии

Многие банки к настоящему времени включили в свои рабочие процессы блокчейн технологии, ведь они позволяют изменять деятельность к лучшему, улучшать показатели работы и отчетность. В блокчейн сложно что-либо изменять или подделывать, что и способствует рациональному использованию соответствующей технологии. Это положительно сказывается на работе компаний и предоставляемых услугах, доступность которых со временем только повышается.

Например, технологии можно использовать для защиты разных цифровых активов, в том числе транзакций, а еще можно проводить различные процедуры, предполагающие оформление договоров.

Компании используют блокчейн, ведь одна из его черт – доступность, следующим образом:

• Сбербанк. Учет ценных бумаг, в том числе ипотечных закладных. Этот процесс – автоматизированный, а человеческий фактор исключен.
• Норникель. Выпуск токенов, которые обеспечены полезными ископаемыми. Процесс автоматизирован, а токены обладают материальной ценностью.
• S7 Airlines. Реализация авиабилетов без посредников. Эта услуга отличается удобством для целевой аудитории: процесс покупки авиабилетов – быстрый и удобный.
• Renault. Сертификация автомобильных деталей.
• IBM. Разработка системы межбанковских переводов, которая будет конкурентом Свифт.

Есть многочисленные способы использования блокчейн технологий, но в любом случае нужно учитывать особенности процессов, возможный результат и функции. Это позволяет компаниям изменять индустрию и улучшать свои рабочие процессы, показатели, а целевая аудитория остается довольной каждой услугой и результатом сотрудничества.